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理财9336

2019-12-14 14:09:38

收购财险新设寿险 蚂蚁金服增资国泰产险12亿布局保险

蚂蚁金服此次将增资国泰产险12亿,交易完成后蚂蚁金服将以60%股比成为后者的控股股东,台湾国泰金控将作为战略股东。股东更迭之后,国泰产险将重点聚焦于与电子商务、互联金融相关的保险业务。

在上证报披露蚂蚁金服挖角国寿少帅三天之后,蚂蚁金服便火速公布其深度涉足保险业的具体路径,即以增资扩股方式控股台湾国泰金控在沪全资子公司国泰产险。然而,这只是马云整盘保险棋局的第一步,上证报独家获悉,其已同时向保监会申请新设一家寿险公司。

在保险业利好政策密集落地的当口,互联巨无霸在抢占保险业入口上,表现出时不我待的紧迫感。至少目前来看,无论是从速度还是力度来看,相较同样有此野心的马化腾,马云已捷足先登。

两张牌照、两条路径

交易双方透露的细节所显示,蚂蚁金服此次将增资国泰产险12亿,交易完成后蚂蚁金服将以60%股比成为后者的控股股东,台湾国泰金控将作为战略股东。股东更迭之后,国泰产险将重点聚焦于与电子商务、互联金融相关的保险业务。

上证报从保险圈内获悉,蚂蚁金服勾勒保险版图已有一段时日,在两年前财务投资国内首家互联保险公司众安之后,便开始在保险圈内搜索合适的保险标的,欲通过收购方式掌握保险公司实控权。有消息显示,期间,蚂蚁金服曾对一家德国财险在华全资子公司有过兴趣,但最后并未进入实质谈判阶段。

在牌照相对稀缺的保险业,既有股东出让股权意愿、价格又在可接受范围的保险标的,其实并不容易找到。国泰产险原为国泰金控在华全资子公司,由于进入时间不算早、加上分支机构布局较慢,其在外资财险在华子公司中一直处于中下游行列。业内人士分析称,这或许是国泰金控决定出让控股权的主要原因。

值得注意的是,马云在保险布局上,并不打算止步于此。来自相关渠道的消息显示,马云同时也计划进军寿险业。了解到,其已向保监会递交了申请设立寿险公司的申请,而天弘基金也有望参与其中。未经证实的消息显示,马云旗下资本将以51%股比控股这家寿险公司,其余股东则主要以第三方科技类公司为主。

同时觊觎产、寿险两张保险牌照,将马云拟构建保险集团的野心暴露无遗。正如蚂蚁金服在昨晚声明中所阐述的:与国泰产险的这笔交易,是基于对保险市场发展的乐观判断,尤其是看好互联新经济带来的大量新保险服务需求,汇集双方优势资源探索保险新业态。

在蚂蚁金服看来,虽然之前其与保险公司合作推出了诸如退运费险等创新险种,但仍有大量小额、碎片化的大众保险需求还未被满足。以财险领域为例,还可以更加深入到各类互联消费、支付和其他金融场景中,保险将不再是用户面前复杂的计算公式,而是会深度融合到生活的细节中,整个行业有着巨大的想象空间。

国泰产险希望在互联技术的基础上,产生更多基础、标准化、场景化的全新保险业务。蚂蚁金服对国泰产险的这一业务定位,显然与众安保险存在难以避免的竞争性。业内人士表示,一个是参股、一个是控股,如何避免同室操戈、平衡好两家公司的利益关系,将是摆在蚂蚁金服管理层面前的一道难题。甚至有业内人士大胆猜测,不排除之后通过主动放弃增资权,蚂蚁金服逐步减少在众安保险中的股比。

金融攻城战 孰能更胜一筹

不仅在保险这一个细分领域,放眼整个金融市场,互联巨无霸的攻城战其实早已打响。

经梳理其业务线发现,蚂蚁金服旗下的成员还包括支付宝、商银行、天弘基金、芝麻信用、招财宝、金社,覆盖了银行、公募基金、征信、资产交易所、股权众筹平台等金融业态。

除了自身的垂直业务,蚂蚁金服一直以来强调平台概念,将其平台、数据和技术能力对外开放。昨日,蚂蚁金服还同时宣布启动互联推进器计划。对此,蚂蚁金服总裁井贤栋诠释道:蚂蚁不追求所谓的业务闭环,以及所谓的护城河,在未来5年内计划助力1000家金融机构向新金融转型。

具体来看,目前支付宝平台连接了超过200家银行,提高了它们的银行卡活跃度。招财宝平台和蚂蚁聚宝平台上已聚集了68家保险公司和90家基金公司,大大降低了销售门槛。在数据端,数据共享平台维他命已对外开放,深入合作机构已超过38家。对中小金融机构来说,IT系统的开发与维护成本较高,而阿里的金融云具备可延展性,能使IT成本、创新成本大大降低。

同为BAT的腾讯,旗下也有银行、支付、个人征信等业务,并且也开始向保险领域深度布局。不过,在业内人士看来,相较而言,腾讯缺少更底层的金融基础设施业务,如金融云。尽管腾讯也有海量的社交数据,但在金融领域的有效性上,不及阿里旗下电商平台的交易和支付数据。

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