理财8294
人民币对美元贬值该买什么? 银行外币保本理财产品
以往人民币贬值时,外币理财产品热度会提升,在此期间发售的外币理财产品收益率也会比以往更高。目前保本类外币理财产品平均收益普遍在2%以下,且不同银行发行的产品差异很大。建议:由于汇市波动较大,同时考虑到美元走势较强,投资者关注美元类保本固定收益
第一,人民币在对美元贬值,这是毋庸置疑的。 12月16日,也就是下周三(北京时间是周四凌晨),美联储可能宣布加息。这时候,有资格跟美元硬碰硬的,大概只有英镑和瑞士法郎了。
第二,人民币对欧元、日元等主要货币也在贬值,这是以前少有的。
过去一年多时间里,人民币虽然有时候对美元走软,但对欧元、日元一直趋势性升值,因为这两种货币都在量化宽松之中。对欧元和日元的贬值,才是真正的贬值。所以,人民币最近在真贬值!
那么问题来了,这是好事还是坏事?恐怕在多数中国人潜意识里,货币贬值是不那么体面的事情,升值才是真NB。
但其实错了,而且我告诉你,这种观念是美国人强加给我们的。货币对外升值未必是福,对外贬值也未必是祸。只有找到适合自己的汇率平衡点,才是明智的。
2005年7月汇改以来,人民币跟美元的汇率关系从8.27起步,到最高点接近6,看似升值幅度不算太大。但你要知道,我们的广义货币M2从30万亿增长到了136万亿,10年增长了3.53倍。在很多年份里,人民币M2增速都是GDP的两倍,甚至3倍。
如果把M2增速-GDP增速理解为真实通胀率,则可以计算出目前1块钱的购买力,只有2005年的0.44元。我想,这个数字跟大家的切身体会更接近一些,比CPI推算出来的购买力要靠谱很多。事实上,在一线城市,货币10年间贬值幅度更大。
正是因为人民币对内贬值,所以对外升值没有达到当初大家的预估。目前至少有5个方面的情况,可以证实人民币汇率有所高估:1、外资流入逐步减少,而中国对外投资大幅增长;2、中国人蜂拥到海外购物,但来华外国游客增长乏力;3、出口出现负增长;4、外汇储备不断减少;5、非正常途径的热钱外流,数量显著增长。
在这种情况下,人民币小幅贬值是市场的方向。今年8月新一轮汇改,就是要增加市场化程度。所以,目前人民贬值不能理解为竞争性贬值。而且这种贬值对提升中国制造业竞争力有利,对稳增长、保就业也是有利的。换句话说,这对绝大多数平民百姓和中小民企是利好!
要不要换汇
近年来,一直有唱衰中国经济的言论在坊间流传,其中就包括人民币将要崩溃。现在贬值来了,是不是这些说法应验了?
当然不是!目前人民币存在汇率高估,需要小幅贬值,但这不意味着人民币会崩溃。如果人民币贬值到跟美元7:1左右,基本上就能解决大问题。而且中国有全球最为庞大的外汇储备,经济增长率仍然接近7%,民间创业热情高涨,经济转型正在进行。所以,贬值会有,但只要贬值到位,就会稳住。如果贬值过度,还会带来热钱的涌入。
对于普通人来说,除非你有实际用途(比如子女留学),否则基本上不用换美元避险。未来一年人民币贬值幅度很难超过10%,也就是股市上一个涨停板而已。但如果你资产庞大,或者是大企业主,则需要有外汇市场的操作,或者配置境外资产以避险。
对于股市和楼市来说,贬值算是利空。但由于贬值幅度有限、可控,加上国内流动性宽裕,无风险利率不断走低,相当一批企业(比如纺织、服装、玩具、汽车等)受益于货币贬值,所以最终反而成为利好。这从过去一年里欧元、日元跟当地股市的关系,就可以得到印证。但人民币贬值会对部分行业造成负面影响,对此投资者要高度关注。
人民币贬值的话 哪些人受影响最大?
例一:打算出国旅游的小伙伴们要多花银子了!
如果你打算花1万美元去旅游,按贬值5%计算,需要多掏3000元!
例二:打算留学的小伙伴,也需要考虑考虑打工的事儿了!
如果你留学需要打算花掉8万美元,以为着你需要多准备至少2.4万人民币!
例三:境外消费
如果你要买一部苹果,至少需要多交300元。
例四:炒股票的同学,几家欢喜几家愁
出口企业股票都在涨,航运等领域股票都在跌。
人民币贬值该买啥?
银行外币保本理财产品
以往人民币贬值时,外币理财产品热度会提升,在此期间发售的外币理财产品收益率也会比以往更高。目前保本类外币理财产品平均收益普遍在2%以下,且不同银行发行的产品差异很大。
建议:由于汇市波动较大,同时考虑到美元走势较强,投资者关注美元类保本固定收益项目,时长年为宜。
QDII基金更值得关注
人民币的贬值,也使得QDII基金受益。QDII是指经我国有关部门批准的可以在境外金融市场投资于有价证券的机构投资者。兴业证券一位基金经理向表示,随着美元走强,且美联储加息预期增强,部分QDII基金的投资价值将显现出来。
建议:目前来看,QDII基金中,美股QDII依然是首选。如广发全球医疗,工银全球精选、大成纳斯达克[微博]、国泰美国房地产、国泰纳斯达克、华夏海外收益、银华全球优选等海外QDII多年来走势都较为稳定。
REITs产品成新选择
据了解,REITs基金作为物业拥有者的一部分,其收益主要来自于物业的升值以及租金分配收入,具有相对稳定性,在人民币贬值及美元资产的强劲复苏预期下对于稳健投资者极具吸引力。美元的升值,带动海外地产、物业的估值抬高,而这也使得REITs(房地产信托投资基金)的投资机会进一步显现。
建议:国内多家基金公司已经推出了投资于境外地产类的REITs产品,也是在当前人民币贬值环境下的投资选择。
国内房产投资再等等
人民币贬值,投资者们会担心资产撤出房产市场,尤其是早期从海外涌入国内的资金,会因人民币贬值而流出中国,且不敢再轻易进入中国市场,多种作用助推之下,国内住房价格有望下跌。
建议:房产投资者们买房还是再等等吧。
黄金避险功能凸显
在人民币贬值的当下,具有避险功能的黄金备受追捧。除了黄金股接连暴涨外,实物黄金和黄金理财产品也出现了难得的热销局面。同时,当前黄金市场价格也处于历史的相对低点,也具有较大的吸引力。
建议:对于高净值客户而言黄金作为保值品种,可以长期来加以配置。但不宜大量持有,等到美联储加息前后,才是黄金投资的一个窗口期。
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