一体化+金融科技 招行打造普惠金融新样本
记者获悉,招行将以小微金融作为普惠金融发展的重点,打造出普惠金融差异化优势。
在很多业内人士看来,在普惠金融的可持续发展路径探索中,招商银行具有明显的先天优势。
在经营机制上,招行小微业务已经实现了前中后台的全流程管理,建立了全面覆盖的综合服务机制,能够有效提升小微金融服务的效率;在技术支撑上,招商银行所定位的“金融科技银行”方向,能够通过科技变革为客户提供普惠、个性化、智能化的金融服务。
这些优势,共同成就了中国银行业的普惠金融典型样本。
一体化全流程 商业银行发展小微企业业务一般会面临两大难题:一是风险与成本平衡的难题,二是银行盈利与客户价值最大化平衡的难题。
将“两小”(小企业、小微企业)业务定位为战略性发展业务的招商银行,结合自身领先的金融科技实力和丰富的零售服务经验,致力于创新小微产品及模式,在不断尝试之后找到了这两大难题的平衡点。
天津的王先生经营饮料生意,与天津可口可乐公司已经合作了两年。
夏季来临王先生的出货量大增,而其手头的资金并不能满足订货需求,焦急的王先生找到了招行。
招行了解到,王先生与天津可口可乐公司合作近两年时间,有稳定的进、销、货流量,于是材料提交后仅3天,就审批通过了50万元的信用贷款,且不需要任何抵押,及时满足了王先生增加进货、扩大经营规模的资金需求。
王先生的贷款在招行叫做“供销流量贷”,是招行小微金融产品的一种。
在招行,有许许多多同王先生一样的小微企业,都通过这样的产品与服务,解决了迫在眉睫的融资难题。
截至2017年9月26日,招行小微贷款当白银市级派驻机构共开展提醒谈话3207人年新增突破200亿元,余额重上3000亿,提前3个月完成年初目标;不仅如此,招行小微贷款的不良余额和不良率还实现了双降。
看似简单的成绩背后,是招行在小微金融服务领域卓有成效的探索。
早在2环球时报特朗普押上美国公众利益对华豪赌012年初,招行就将贷款金额不超过500万元的小微企业客群并入零售条线经营管理,而这仅仅是第一步,招行又很快搭建了完整的客户服务模式和产品流程体系,建立起了普惠金融服务的“五专”经营机制: 一是专门的综合服务机制,不再以单一的信贷业务与客户互动,而是推出了贷前-贷中-贷后全面覆盖的综合服务机制;二是专门的统计核算,对于小微业务按单独业务品种进行独立核算,并单列统计和通报;三是专门的风险管理,针对小微业务制定专门的产品及业务规定和风险管理要求、专门的贷款评分卡模型、专门的小微贷款审批团队以及专门的贷后管理体系;四是专门的资源配置,在零售信贷整体规模预算中单列小微贷款规模预算,并在业务策略上优先支持小微贷款投放;五是专门的差异化考核评价,针对小微业务单设规模预算完成情况指标、客户经理产能和风险质量等差异化考核指标,以提高分行小微业务发展动力。
可以媒体聚焦北京新机场大型国际枢纽机场国家发说,正是由于对小微企业资金需求的小、频、急等特点深谙于心,因此,招行重新构建经营机制、不断创新小微,1
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